讀者John Lau問：

　我今年24歲，在報上看到你寫私人退休計劃的話題，我想了解多些相關知識，請你指點，謝謝。

答：

　你好。

　我國現有3個強制性退休金機構：退休基金局（KWAP)、武裝部隊基金局（LTAT）和公積金（EPF）。

　私人退休基金計劃（Private Retirement Scheme）是政府在現有的強制性退休金外，另外設立的自發存款計劃，凡18歲以上的大馬公民和外國人皆可參加。此計劃將于今年10月開跑。

　依今年4月5日宣布，共有8家公司獲准提供私人退休基金計劃服務：

　＊大馬投資管理（AmInvestment Management Sdn Bhd）

　＊美國友邦保險（American International Assurance Bhd）

　＊聯昌信安資產管理（CIMB-Principal Asset Management Bhd)

　＊黃氏星展唯高達投資管理（Hwang Investment Management Bhd）

　＊ING基金（ING Funds Bhd）

　＊宏利單位信託（Manulife Asset Management Services Bhd）

　＊大眾信託(Public Mutual Bhd)

　＊興業投資管理( RHB Investment Management Sdn Bhd)

　私人退休基金計劃的特色：

　1）和保險公司提供的年金計劃一樣，可讓存款者享有為期10年、最高不超過3000令吉的所得稅回扣。（身為精明的投資者如你，在理財規劃中，實在該擁有其中一項。）

　2）相較于傳統信託基金業，PRS提供更低廉的新進手續費用。前者的費用一般介于投資額的5%至6.5%，后者則只需要0%～3%。(所以要把握機會！）

　3）按照風險程度差別，提供存款者以下三項核心產品：

　◆保守基金：適合50歲以上者

　◆穩健基金：適合40～50歲者

　◆成長基金：適合18～39歲者

　4）分成兩個戶頭，其中70%儲蓄存在戶頭A，跟公積金類似，到了55歲才可以提領；另外30%則存在戶頭B，存款滿1年后，只需繳8%的提款稅便可以提領。

　因此提領前必須三思，因為你花的是日后養老金。

　5）你可以自由選擇你想要存款的金融或投資管理公司，只是必須在第一家存款滿一年后，才能再在第二家存款。

　6）證券監督委員會授權私人退休基金管理機構（PPA），提供私人退休基金計劃會員一站式的明細服務。想知道更多關于PRS的詳情，可瀏覽www.PPA.my，或追蹤VKA財富管理的面子書（VKA Wealth Planners Sdn Bhd） 。

顧問分3大類型

　誰是私人退休基金計劃顧問？

　＊他們必須通過私人退休基金計劃的測驗，並且註冊為大馬投資經理聯合會(FIMM)會員。

　＊私人退休基金計劃的顧問又分成三種類型：

　1.獨立PRS顧問─只能代表一PRS供應商。

　2.企業PRS顧問─(擁有財務規劃證照的公司，如VKA財富管理有限公司）能代表一個以上的PRS供應商。

　3.機構PRS顧問─(擁有財務規劃證照的機構，如銀行等）能代表一個以上的PRS供應商。

如何開始？

　＊理解私人退休基金計劃如何能成為你理財的得力助手。

　＊明確認知你的長期財政目標、可承擔的風險和能夠花在存款的預算。

　＊跟私人退休基金計劃顧問約談。

　＊跟你的私人退休基金計劃供應商討價還價，請他們收取最低廉的銷售費用，如果可以的話，最好是零，這樣能夠大大地節省你的花費。

　＊VKA財富管理的忠告：今年就加入私人退休基金計劃，以享有2012財政年的個人所得稅回扣。

　但願以上的簡說能夠幫助你，並祝你理財路上一帆風順。

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