2012-3-5

去年3月初，首相纳吉宣布了“我的第一间房屋”计划，希望从今年1月开始，让每月收入少过3千令吉的35岁以下的年轻人，通过向银行申请100%房贷，购买介于10万至22万令吉的房屋，摊还期可以长达30年。首相甚至宣布了参与此计划的25家银行的名字。然而，在这个寸土如寸金的城市地区，加上建筑材料价格近年不断飙涨的情况下，发展商可能无法供应22万令吉以下的房屋。这可能促使首相在同年10月宣布，将有关屋价的最高限制将从22万提升至40万令吉。同时也修订购屋计划，允许每月收入低于3千令吉的购屋者以夫妻联名方式获取贷款。

政府去年已在布城及吉隆坡敦拉萨镇兴建1千880间房屋，今年将在赛城、布特拉高原、芙蓉、白沙罗及武吉拉惹等地区，继续兴建7千700间房屋。由此可见，“我的第一间房屋计划”的引擎确实已经开动，反映政府殷切落实居者有其屋计划的心意。尽管如此，计划和现实之间倘若相距太远，则难有理想成果。

这3年来全国各类产业价格飙涨不停，已到了一般人负担不起的地步，尤其是中下阶级求屋若渴却买不起。因此，“我的第一间房屋计划”公布后，照理应有不少人抢先申请购买，完成贷款程序并每个月开始缴交房贷了。然而，根据星洲日报调查访问，有关计划自推介以来，银行不曾批准过100%的贷款给收入3千令吉以下的年轻人购买40万令吉的房屋，几乎所有类似的贷款申请，都遭各家银行拒绝。换句话说，月薪3千令吉者并不符合银行申贷的资格。

银行业的理由是，收入3千令吉以下的年轻人，根本没有能力连本带利息摊还40万令吉的贷款。若要他们以30年来分期摊还40万令吉房贷，以贷款利率4.3%来计算，他们每个月需摊还约1千780令吉，这个数目已超过总收入的一半。每个月3千令吉扣除生活费、医药费、车贷等支出，即使勒紧腰带，恐怕也无法付出1千780令吉房贷。政府虽然允许夫妇联名申请房贷，却也严格限制夫妇两人个别收入须在3千令吉以下，其中一人收入一旦超过3千令吉，便不符合资格申请40万令吉贷款。

银行业在商言商，严批申贷者资格无可厚非，只是政府在推介任何计划之前，理应对现实各方面问题有周详研究和考量，不能仅是纸上作业。政府希望协助年轻人早日购置产业，立意良善，可是，有关计划的最后决定权却在银行业者手上。银行不批贷款，任何计划皆形同虚设，建竣的房屋找不到符合资格的买主，另一边厢，月薪3千令吉以下的中下阶级，则只能继续望屋兴叹。对他们而言，首间房屋计划宛如隔靴搔痒，毫无用处。

通货膨胀和房价其实就像形影不离的孪生兄弟，物价飙涨往往带动屋价高升，高收入者乘机购置房产当投资，中下阶级者则入不敷出，月薪3千令吉买房产被视为是天方夜谭，现实社会里，还有更多人的月薪甚至达不到3千令吉。社会贫富差距显然已持续扩大，政府务须正视，控制物价和房价，应是当务之急。此外，首间房屋计划的申贷既然出现问题，则宜加以修正，建议政府或可把申贷40万令吉的月薪条件，提升至3千500至5千令吉；另外再通过政府津贴，增建更多22万令吉的廉价房屋，让更多月薪3千500令吉以下者能从容应付贷款，真正实现居者有其屋的理想。（星洲日报／社论）