低呆账激活经济 营运资本担保计划奏效

2011/03/30
法兹鲁拉曼：政府在营运资本担保计划下承担的呆账，比原先估算的数额少约 10 倍。

（吉隆坡 30 日讯）政府通过营运资本担保计划发出 70 亿令吉贷款至今，仅承担 2000 万令吉呆账，显见国家经济已在好转中。

负责推行上述计划的财政部独资子公司，企业融资担保有限公司（ SJPP ）总执行长法兹鲁拉曼透露，政府在营运资本担保计划下承担的呆账，比原先估算的数额少约 10 倍。

年半呆账仅 2 千万

法兹鲁拉曼也是全权管理企业融资担保有限公司的 Prokhas 私人有限公司董事经理，他向《南洋商报》说，政府推出总值 70 亿令吉的营运资本担保计划（ WCGS ）后，其实已预算需承担至少 20% 风险，估计呆账极可能超过 10 亿令吉。

不过，贷款额全数发放 18 个月以来，政府只承担 2000 万令吉呆账。

或达 1 亿少约 10 倍

“以这样的趋势看来，全盘计划的呆账，或许最高只达 1 亿令吉，比预期少约 10 倍，来我国经济确实已在好转。”

政府在 2009 年第二季度为企业贷款作担保，宣布成立营运资本担保计划（ WCGS ）及工业重组贷款担保计划（ IRLGS ），分别担保 50 亿令吉资金，以刺激经济活动。

70 亿担保贷款耗尽

营运资本担保计划推出 6 个月，担保贷款限额已耗尽。

接着，国家经济理事会把工业重组贷款担保计划的 20 亿令吉额挪至前者，使营运资本担保计划总贷款额达 70 亿令吉。这笔另加的限额，也在同年 10 月 26 日耗尽。

目前仅 1% 借贷还清

尽管政府担保贷款的大胆举措看来已奏效，法兹鲁拉曼说，政府为高达 70 亿令吉的贷款做担保，仍存在巨大风险，因为至今只有 50 家企业还清贷款。

“ 5400 家企业当中，只有 50 家或不到 1% 借贷企业还清贷款，不过，时间尚早，摊还期还长着！”

他说，企业融资担保有限公司推行营运资本担保计划前，成立一支团队，由超过 20 名专员专司监测所有贷款，确保这项计划不会拖累政府。

“我们一直在监测，不会让借贷者拖欠，并随时向发放贷款的商业银行及金融机构跟进借贷者的摊还状况，协助提醒借贷者准时还钱。”

新闻背景：大胆商贷担保激活经济

美国于 2008 年爆发次级房贷危机，掀起全球金融海啸，导致全球经济 2009 年严重衰退，尽管亚洲得以维持经济表现，但区域发展中国家深受影响，经济纷走下坡。

在大部分发展中国家经济萎缩之际，我国在 2009 年首季度经济更写下 6.2% 的显著萎缩率，政府随即在同年第二季度采取大胆措施，以政府本身作为企业贷款担保，宣布成立营运资本担保计划（ WCGS ）及工业重组贷款担保计划（ IRLGS ），分别担保 50 亿令吉资金，重新激活国内经济活动。

WCGS 推出 6 个月后担保贷款限额便耗尽，因此，国家经济理事会便把 IRLGS 的 20 亿令吉贷款额挪至 WCGS ，使全盘贷款限额达 70 亿令吉。

另加的 20 亿令吉贷款限额，也在 2009 年 10 月 26 日耗尽，热烈的反应确实刺激了国内经济活动，我国经济表现在 2009 年第四季度回升，写下 4.5% 正数增长率，并在 2010 年首个季度取得 10.1% 的强劲增长率。

挟着强劲经济增长走势，政府在第十大马计划下，续以推出高达 30 亿令吉的贷款限额担保计划，并授权予财政部独资子公司－企业融资担保有限公司（ SJPP ），全权推行第十大马计划——营运资本担保计划（ 10MP WCGS ）。

企业融资担保有限公司是由 Prokhas 私人有限公司负责全权管理。

生意失败中小企业呆账居多 仅 20% 企业滥用欺诈

2011/03/30
黄振安 专访法兹鲁拉曼企业融资担保有限公司总执行长

（吉隆坡 30 日讯）企业融资担保有限公司总执行长法兹鲁拉曼说，大部分的呆账都是来自生意失败的中小型企业，涉嫌滥用及欺诈的企业只有 20% 。

他认为，商界上的生意失败乃兵家常事，政府不能怪罪这些曾经尝试且付出努力的企业，他们确实牺牲了许多，而因为种种因素，最终宣告失败，留下了呆账让政府这个担保人扛。

上门追债人去楼空

“生意失败在所难免，我们不能责怪他们；若存心欺骗政府及金融机构，利用政府为刺激国家经济的一番苦心捞取利益，就一概不获包容。”

也是 Prokhas 私人有限公司董事经理法兹鲁拉曼在接受《南洋商报》专访时说，那些存心欺骗贷款的企业，在向银行及政府申请贷款时已做足功夫，包括伪造令人信服的资料和企业背景，再以具创意、几乎完美的计划书加强说服力，提高成功几率。

“在拿到贷款后的 6 个月内就人间蒸发，待银行上门讨债时，公司早已人去楼空，就连招牌也撤换掉，试问如何是好。”

他说， 20% 的欺诈贷款呆账中，有 4 至 5 宗是来自雪州无拉港地区的公司，目前仍设法追踪他们的下落。

休想让政府扛烂账 无法还贷判穷籍

不要以为生意失败了，就可一走了之，让政府扛下烂账！

即使是政府作为担保人代还呆账，借贷者依然会遭政府及金融机构穷追不舍，甚至被判入穷籍。

不应一走了之

法兹鲁拉曼提醒现有营运资本担保计划及工业重组贷款担保计划借贷者，即使无法偿还贷款，也不应该一走了之，反而须坦然面对，共同寻求解决方案。

他说，政府只为企业担保 50 至 70% 的贷款额，因此在政府代还后，借贷者本身依然拖欠银行，也须摊还予政府。

“欠债还钱天经地义，你不还债我们就追债，而且不止是我们，还有银行、金融机构、 Prokhas 方面也会一起追上门，依然要还债的。”

他说，若企业无法摊还债务，有关单位会考虑采取法律行动，要求借贷者被判入穷籍。

政府担保商贷全球首创

企业融资担保有限公司（ SJPP ）总执行长兼 Prokhas 私人有限公司董事经理法兹鲁拉曼指出，由中央政府担当商务贷款的“担保人”，乃全球首创，可谓刺激国家经济复苏的一个新里程碑。

他说，在 WCGS 下，商务银行再也不需要为发放商务贷款承担 100% 风险，因为政府就是最强大的担保人。

“由政府担保发放的贷款，可说是包赚的生意，因为借贷企业的生意一旦失败导致无法偿还贷款，政府就必须负起担保人责任，扛起有关债务。”

由于这项举措史无前例，法鲁兹认为政府非常大胆，因为有了政府担保，国内商业银行必定会发放更多贷款，商业市场上原有的风险转移至政府，政府或因此而负债。

非土著企业申请居多

他说，第十大马计划营运资本担保计划（ 10MP WCGS ）推出以来，已有超过 300 人申请，大部分属非土著企业，政府亦批准了逾 3100 万令吉的担保贷款额予非土著企业，反观土著企业只有 170 万令吉。

基于反应踊跃，他估计第十大马计划——营运资本担保计划 10MP WCGS 的所有担保贷款额，将在未来 3 个月内悉数发放，共计 15 亿令吉。

2009 年推出的营运资本担保计划（ WCGS ）及工业重组贷款担保计划（ IRLGS ），全国逾 5400 家企业分享这笔由政府担保，总额 70 亿令吉的贷款。

发展中国家仿效

当中 82% 为非土著企业，土著企业只占 18% ，发放贷款单位涉及 35 家商业银行及 44 家金融机构。

由政府作担保人，提升商业银行及金融机构的信心，大幅放贷予国内企业刺激国家经济发展的做法，其他发展中国家已开始仿效，但形式各异，效果亦不见得像我国这般良好。

虽获担保也须严加审核 银行勿乱批准申贷

法兹鲁拉曼也提醒商业银行在接获贷款申请之际，须谨慎审核及评估有关企业的条件及能力，勿单凭着政府作为贷款担保而随意批准申请。

他说，国家银行也已针对上述情况，发出更严格的指南供商业银行及其他金融机构参考，让政府及金融机构更有保障。

生意包赚

“我们不要因为有政府透过第十大马计划营运资本担保计划 10MP WCGS 计划为企业担保，就促使商业银行或其他金融机构省略原有的审核程序，认为这笔生意包赚，随意发放贷款。

“我们希望企业融资担保有限公司所接获的贷款担保申请，是经过银行谨慎审核及处理，因为一些大规模银行也曾犯下同样错误。”

30 亿贷款供今年申请

在第十大马计划下推行的营运资本担保计划统称为 10MP WCGS ，政府于 2010 年 6 月 10 日宣布，原有的营运资本担保计划额外拨出 30 亿令吉，鼓励更多中小型企业贷款以扩大企业规模。

10MP WCGS 的 30 亿令吉贷款限额分为两大部分，其中 15 亿令吉保留予土著企业，其余 15 亿供非土著企业自由争取。

申请者须呈文件

这项计划从 2011 年 1 月 2 日开放申请，至今年 12 月 31 日截止，或所有贷款额发放完毕，视何者为先。

有意通过这项计划申请商务贷款的企业，首先必须向银行呈交所需文件，如公司背景、财务报告、计划书等。

商业银行及金融机构再审核申请的企业后，把案子呈交予企业融资担保有限公司（ SJPP ）供表面审核，若一切无误， SJPP 将代表政府签署，成为有关贷款的担保人。

法鲁兹拉曼说， SJPP 从银行接获贷款申请案子后，并非来者不拒，所有案子都获政府担保， SJPP 仍需针对有关企业的资格及条件作表面审核。

他强调， SJPP 把不符合资格的申请案子退回予相关企业，并非拒绝成为贷款担保人，而是让他们修改计划书或改善财务报告等，重新申请贷款。

“一般上，银行批准贷款申请后的 10 天内， SJPP 必须决定是否答应作为有关案子的担保人，不容耽误。”