名家专栏
2021年03月08日
归功于金融科技领域的创新,我们得以轻易接触到不同的投资选择及平台——无论是直接投资股市或加密货币,还是通过机器人顾问实现投资自动化。
当前社会投资已大大简化,反倒是在众多投资选择及一堆投资建议中,坚持你原有的投资目标,可能才是一项挑战。
例如,即使你知道无法承担起背后的风险,但或许仍会被诱使去投资听上去很诱人的项目。
以下5招是坚守投资计划的技巧
1.写下目标和策略
在进行投资前,你一定要清楚知道想要达成什么目标。
这个目标会指引着你的投资风险偏好,意味着在投资计划中,能让你知道可承受多少风险。
决定你的风险偏好的因素包括:
●你的收入和财务支出:在不影响支出情况下,收入中的多少可以用来投资?
●你的投资时间:你可以等上多久才获得投资回报?
●经济环境:你的收入来源在当前经济环境中是否稳定?
你能否在当前大势下拿出一笔资金投资,并为了投资回报耐心等上一段时间?
●流动性:你的这笔投资是否需要可轻松套利变现,或你能够为变现等上一段时间?举例来说,产业就是个流动性差的投资,因为需要花更长时间套现。
一旦决定好你的风险偏好,你就可筛选出合适的投资产品,并为每个潜在变数划定策略。
例如,如果X股没有在计划的2年时间内,达到你想要的投资回报,你需要选择继续持有,还是套现并转投其他项目呢?
写下你的策略,可帮助你视觉化投资过程,并能引导你度过艰难时刻,从而避免投资时情绪用事。
同时,你还需要定时重审投资策略,以确保吻合长期金融目标;一旦在进行投资时发现策略有问题,或更改投资目标,那么你就需要跟着调整投资策略。
2.如何决定加码或套现?
你的投资策略,能够帮助你客观地决定继续投资或套现。
为了仔细关注资产表现,以便能够及时做出相关决定,你需为每种投资定下两组目标:
●目标回报(举例,我要通过买入蓝筹股来实现1年内争取10%回报。)
●可接受的风险和范围,即你可以承受多大的损失(止损点,例如你以8令吉买进某股,最多能忍受跌至6.50令吉才离场。)
这些目标可帮助你避免在市场波动时手足无措的问题。
3.衡量投资策略是否有效
要如何知道你的投资是否有效?只有当你可以衡量投资成果时,才能充分理解策略的效果,并在需要时还可做到临场发挥。
你可以使用相对和绝对基准来测试策略的有效性,你选择的基准必须仙符合你的财务目标,然后才要与你的投资策略相符合。
相对基准可参阅大市表现,如富时隆综指,而绝对基准则是你的投资回报目标,如明年回报7%。
例如,先记录你自己的投资组合回报波动,在同基准回报波动进行比较。
尽管这可能会很繁琐且耗时,但通过设置基准来衡量所需承受的风险是非常重要的。
有了这些基准,你就可避免由于情绪和不实际的谣言,做出不对的投资决策。
4.通过多元化织好安全网
如果你害怕承担太多风险,可以把债券当做对抗市场波动的避风港。
债券素质越好,就越能对冲股市相关的投资亏损。
同时,政府债券更加安全,但殖利率回报也比企业债券来得低。
此外,为了多元化高风险投资,你还可考虑表现良好的信托基金和交易型指数基金(ETF)。
5.确认投资金额
你的财务目标,会让你知道你需要投资多少金额。
例如,若你的最终退休基金目标为100万令吉,而你有30年时间来投资,且最初投资金额为2万令吉,而你每月需拿得出600令吉投资,那么你的投资组合年周息率,就需持续保持在7.5%。
为了实现平均7.5%回报率,你要明确辨别每种投资产品,需放入多少资金。
因为,短期投资获利需要较为保守一些,而长期投资则较有时间来消化市场的起落,因此可以较为积极一些,入手风险较高的产品,例如股票。
专注实现自身目标
鉴于每个人都有自己的金融目标,并需要自己一套独特的投资策略,因此不建议你模仿亲友,甚至所谓的“投资导师”的投资策略。
你可以向他们学习,但你需要设立符合自己需求和目标的计划。
一旦设好策略后,就请一边谨记目标,一边遵守投资计划。不要嫌麻烦并时时审视你的策略,以及永远不要停止学习。
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史慧娴,
iMoney总执行长
名家专栏 |识财尊娴