退休是人的一生中的一个阶段——通常也是最后的一个阶段。

退休是一种生存状態。在此状態下，人不再需要为了生存而奔波劳作。

如果將人生比作为肩挑重担走过山间小路的一个过程，这个过程既有山间景色一路伴隨，又有沉重担子压在肩头。那么退休就是山间风光依然无限美好，而肩上重担却已轻轻放下。因此，可以更好地尽情欣赏，也更懂得欣赏旅途中的美景，正所谓愈欣赏愈懂得欣赏。

可以退休！这是一个多么美好的状態啊！在生物进化史上只有进化到了人类，而且是人类的高级发展阶段——工业化以后才是可以普遍享有的生命状態。

我们应该珍惜，应该为此好好做好计划，好好做好安排。

退休后想过甚么生活

但我们看到很多人面对退休充满了茫然失措、紧张焦虑、甚至抗拒拖延，而不是热切盼望，积极爭取。盖因其没有提前对退休后的生活方式和生活目標做好思考、规划和安排。

因此，退休规划第一步，也是最重要的一步是想清楚自己退休后想过怎样的生活？这一步也是所有退休规划的起点和终点。

有了这一步，你才能够知道你需要多少財务资源来实现养老。有专家说养老需要100万令吉。其实到底需要多少財务资源才够养老，完全取决於你想要的生活方式以及这个生活方式发生的时间和地点。

因为財务资源既包括了资產也要包括收入，只考虑其中任何一项，显然都是不对的。

多种投资可实现养老

至於如何在財务上保证实现想过的退休生活，就更没有一定之规了。

你可以购买两间房屋出租来实现养老；也可以做金融投资来实现养老；还可以开一个请人管理的有稳定收入的小店来实现养老；当然更可能的是用上述方式的某种组合方式来提供养老的財务保证。

而在现实生活中，关於退休理財的观念，很多人存在一些“固定思维”、“教科书式的观念”，但很多观点恰恰是错误的，需要我们加以辨识，破除迷思，树立更为科学、实际的退休观念。

把“钱”变成“东西”

社会养老保险：你不知道到时的养老“政策”是如何安排养老金的领取时间和金额；商业保险：你確实可以知道何时可以领取保险金以及可以领多少，但你永远不知道这些养老金在你退休以后能够买到多少麵包。

別人是靠不住的，依赖子女养老现在大概没有了，他们不来啃老就庆幸了；老公是靠不住的，这也已成了越来越多女性的共识；工作能够给你的只能是基本的生活保障，而不可能给你富足优渥的退休生活——这是社会保障体系的基本特徵。

信用货幣是没有信用的。你现在拚命存钱，到退休的时候你可以知道你有多少钱，但你永远也不知道这些钱还值多少钱。

现在最大的泡沫就是“钱”。而不停地存钱可以说是最糟糕的养老方式。把“钱”变成“东西”——有实物支撑的资產——就像给你的船按上锚一样必不可少。

养老金投资要保守是荒谬的。养老的资金对安全性的高要求是理所当然的。但如果你离退休还有20年甚至更长的时间，保守就不是安全的代名词，而是危险的同义语——在这样的时间尺度上如果你的资金安排过於保守，通货膨胀將无情地將你的资產腐蚀一空。

在这个时间上做一些积极的投资（比如投资股市），其实远没有想像的那么不安全。