画蛇添足  2012-02-03

大马公共交通规划不完善，令民众出入极为不便，在迫于无奈下，民众只能购买动辄数万令吉的汽车代步，其中不少人更是一出社会就背负沉重的车贷负担。

虽然我们有令人骄傲的国产车，但这可不代表国内车价相对便宜，政府为了保护国产车，向外国车商征收了高昂的税率，而车商又把税务转嫁消费者身上，最终买单的还是可怜的消费者。

根据税收局资料显示， 2011 年汽车税收高达 106 亿 5 千万令吉，或占总税收额的 35.06% ，可见购车人士为政府国库贡献良多。

但是，随著国内家庭债务水平居高不下，国家银行开始落实贷款申请审核以净收入为准、最高车贷期限 9 年等措施来收紧放贷，防止家债问题进一步恶化，但这却间接拉低了汽车销售，令汽车业者苦不堪言。

泛马汽车银业联合总会会长拿督许综文指出，自国行去年落实各项收紧贷款措施后，已导致 70% 车贷申请遭驳回，对汽车业带来沉重打击。

或许是解决家债问题效果不彰，市场近期盛传，国行可能出台更严格的车贷条款，其中包括豪华车需支付 50% 预付款（ Upfront Payment ），以及个人最多同时可拥有两项汽车贷款，而银行也可能要求购车者在第二项汽车贷款支付最高 30 至 35% 的头期款。

据悉，可能受影响的豪华汽车将是宾利（ Bentley ）、法拉利（ Ferrari ）和玛莎拉蒂（ Maserati ）等双门跑车。

看到这里，汽车业者肯定心寒不已，国行上次的贷款指南已令他们吃了不少苦头，好不容易市场逐渐消化利空，国行又要再次出手打压，摆明就是在淡静的销售再浇上冷水，买气势必进一步降温。

其实，国行以净收入作为审核标准，已可确保民众在购车时量力而为，选购自己负担得起的车款，以及银行根据消费者能力进行放款的责任。新措施看来不痛不痒，对打击家债似乎起不了作用。

国行的出发点固然是好，但笔者认为新措施效果预料不大，普通民众单是应付一个车贷就已经吃不消了，哪来力气和能力再买第二辆车呢；若是购买豪华汽车者需支付 50% 预付款，这就更加没必要了，那些富家子弟买得起数百万的名贵跑车，哪会在乎那些小钱。

国行在制定措施时，究竟是以为甚么作为标准，据悉豪华汽车仅占国内车市总销售的不足 2% ，而个人拥有超过 2 项车贷者更是为数不多，怎么新措施不是以大众市场为本，反而以小众市场为重呢？

正所谓“山不在高有仙则名，水不在深有龙则灵”，纵然国行出台的政策不多，但只要政策品质好，自然可以达到理想的效果，何必执著于量的多寡，从而推出一些既不中看，又不中用的新措施，这岂不是画蛇添足吗？（星洲日报／焦点评析 作者：洪建文）