跨境电子商务发展，分析马来西亚的优与弊
信息来自：http://www.bnext.com.tw · 作者：SmartM · 日期：22-11-2014
2014-03-14
东南亚电子商务这几年开始热闹滚滚。去年八月，中国在吉隆坡举办了第一届马中“电子商务”论坛，台湾的资策会于今年三月下旬也将带团至马来西亚进行电子商务参访，透过与电子商务企业CEO之参访、对谈与媒合，探询与马来西亚的合作机会。另外，四月也即将在马来西亚开办一场名为《社群经营与电子商务》的高峰论坛，由台湾网络暨电子商产业发展协会（TIEA）和大马紫藤集团主办。
为何跨境电子商务发展，独钟马来西亚？
人口红利带动马来西亚经济发展
要观察一个国家未来的经济发展前景，不得不提“人口结构”。在经济学上，劳动人口指的是一个国家 15 至 64 岁的人民，而劳动力比例则是劳动人口的数量占全国总人口的比例。如果这个比例的趋势是上升的，称为人口红利（Demographic Dividend），如果这个比例趋势是下滑的，那就是人口负债（Demographic Debt）。劳动人口数量多，代表国家劳动力旺盛，从许多国家的历史发展来看，人口红利对于国家的经济发展相当重要，甚至可说是最首要的影响力。
马来西亚，正拥有这样的“人口红利”。
从图一可发现，马来西亚的劳动人口成长比率为 18.7%，在东南亚国家中排名第三，65岁以上的非劳动人口比重仅有 4.8%，在亚洲相对较低。全国劳动人口数量多，经济发展就能搭着人口红利顺势而上，而马来西亚正处于人口红利的优势。
图一、东南亚劳动人口逐年成长
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货币贬值降低投资意愿？大马政府祭出宽松创业政策应对
既然拥有这么好的人口红利，去马来西亚投资，仍首要必须面对货币的汇率震荡问题。观察马来西亚货币最近一年的汇率变化（图二），从趋势图看来从去年五月开始，马币持续贬值，货币贬值虽然对于出口相当有利，但会降低外资投资意愿。但马来西亚全部电子商务中的大约40%为跨境电子商务，远高于日本(18%)和韩国(25%)的跨境电子商务，马来西亚政府更祭出优渥的创业条件，并提供成熟的数位景观和非常先进的资讯技术基础设施，来吸引外资进驻。
图二、最近1年马来币对新台币外汇汇率走势图趋势图
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資料來源：Taiwanrate.org
马来西亚跨境电商，信用卡交易防诈骗
独立支付解决方案提供商Payvision 日前公布一份白皮书“亚洲市场的跨境电商：新加坡与马来西亚”（Cross-Border eCommerce in Asian Markets: Singapore and Malaysia），报告中指出，马来西亚的跨境电商交易中，有 80% 是由信用卡跨国交易完成（图三）。消费者使用信用卡进行跨国电子商务交易，只要消费者能按时还清最低应付款，保持良好信用纪录，就可以向信用卡公司继续预支消费，信用卡公司便可从中持续赚取借贷利息，银行便能永续发展。这说明了消费者刷卡愈多、消费愈多、经济就能愈繁荣。
图三、马来西亚跨境电商 80% 由信用卡完成交易
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資料來源：Payvision Whitepaper
但白皮书中同时也指出，马来西亚是信用卡诈欺相当普遍的国家，在马来西亚经营电子商务，一定要注意金流的问题，当地的 iPay88 金流解决方案公司尝试以教育训练及分享的方始让当地商家了解如何防止信用卡交易的诈骗，文中并建议商家必须与拥有全球收单网路的国际银行卡处理商合作，毕竟国际银行卡处理商拥有跨境电子商务的专业知识，广泛了解各种规章制度、多币种处理以及风险管理。
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